// COMPARADOR · IR REGRESSIVO AUTOMÁTICO
Poupança, CDB, Tesouro ou ações?
O mesmo aporte, seis destinos diferentes. Compare o resultado líquido — já com o imposto de renda na conta e as taxas oficiais de hoje.
Como comparar investimentos de renda fixa e variável?
Comparar investimentos só pelo retorno bruto é uma das armadilhas mais comuns do investidor iniciante. Um CDB que paga 100% do CDI pode render menos, no líquido, que uma LCI que paga 90% do CDI — porque a LCI é isenta de imposto de renda para pessoa física, enquanto o CDB segue a tabela regressiva: 22,5% de IR até 6 meses, 20% até 1 ano, 17,5% até 2 anos e 15% acima disso.
Este comparador coloca todos na mesma régua: você define o aporte inicial, o aporte mensal e o prazo, e vê lado a lado a poupança, um CDB (com percentual do CDI configurável), LCI/LCA, Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e uma carteira hipotética de ações. O IR é calculado automaticamente sobre o rendimento de cada produto tributado, e a poupança e a LCI/LCA aparecem como isentas.
As taxas de referência não são chutes: a Selic, o CDI e o IPCA acumulado vêm da API oficial do Banco Central e são atualizados automaticamente. Você compara com o mercado de hoje, não com o de seis meses atrás.
Vale reforçar o caráter educacional: o retorno de ações é uma hipótese configurável (renda variável não tem retorno garantido), a poupança segue a regra vigente de remuneração e não consideramos taxas de custódia, come-cotas ou IOF de resgates antes de 30 dias. Use o comparador para entender a mecânica — e converse com um profissional certificado antes de decidir.
Perguntas frequentes
Como funciona o IR regressivo da renda fixa?+
O imposto incide só sobre o rendimento e diminui com o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Por isso, prazos maiores melhoram o resultado líquido de CDBs e Tesouro Direto.
Por que a poupança rende menos?+
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende fixos 0,5% ao mês + TR — bem abaixo do CDI. A isenção de IR raramente compensa essa diferença de taxa.
LCI e LCA valem a pena mesmo pagando menos % do CDI?+
Muitas vezes sim. Como são isentas de IR, uma LCI a 90% do CDI costuma superar um CDB a 100% do CDI em prazos curtos, onde a alíquota do CDB é maior (22,5% ou 20%). O comparador mostra isso automaticamente.
O retorno de ações é garantido?+
Não. O campo de ações é uma hipótese educacional que você controla. Renda variável oscila e pode ter retorno negativo — rentabilidade passada não garante resultados futuros.